Ha okosan csinálod, nyújtózhatsz tovább, mint ameddig a takaród ér

Milyen élethelyzetekben lehet szükséged kölcsönre?

Számos olyan élethelyzet adódhat, amelyben a megtakarításaid nem fedezik a szükségleteidet, de a kiadást mégsem igazán lehet halogatni. Az is előfordul, hogy van elegendő megtakarításod, de nem tudod vagy nem éri meg felszabadítani, és ilyenkor is jól jöhet a személyi kölcsön.

A lakásvásárlás vagy építés a legtöbbeknél ilyen dolog. Ez egy több tízmillió forintos kiadás, és a felnőtt életük kezdetén keveseknek van pénze arra, hogy hitel nélkül vásároljanak ingatlant. Még hitel segítségével is hosszú távú elköteleződést jelent, hiszen a lakáshitelek futamideje gyakran 15-25 év. A lakáshitel azonban lakásvásárlásra van, és többnyire a vételárnak csak egy részét fedezi. Ha felújítani is szeretnél, akkor jobb választás lehet a személyi kölcsön.

Egy nagyobb felújítást és korszerűsítést egyébként is érdemes 5-10 évente elvégeztetni annak érdekében, hogy az ingatlanod tartsa az értékét, de az ilyen munkálatok költsége akár a 10 millió forintos nagyságrendet is elérhetik.

Az autóvásárlás szintén gyakori hitelcél. Ha olyan autót szeretnél, amelyet nem kell folyton javíttatnod, sokáig jó műszaki állapotban marad és adott esteben könnyen és jó áron eladható, akkor mélyebben a zsebedbe kell nyúlnod.

A fentieken túl jól jöhet a kölcsön akkor is, ha valami nem várt esemény következik be, például elromlik egy nagyobb értékű háztartási géped, vásásrolni szeretnél egy számítógépet, esküvőre készülsz, elvégeznél egy tanfolyamot vagy az egészségedre költenél.

Dedikált kölcsönök: ha tudod, mire kell a pénz

Mivel a személyi kölcsön szabad felhasználású, jól használható előre nem látható célokra, vagy több különböző hitelcél egyidejű megvalósítására. A bankok azonban a leggyakrabban előforduló célokhoz kínálhatnak célhoz kötött személyi kölcsönöket. Ebben az esetben a kölcsön feltételei a hitelcélhoz igazodnak, így jobban járhatsz velük, mint egy általános személyi kölcsönnel.

Ilyenkor a kedvezőbb feltételekért cserébe a bank kérheti igazolni a hitelcél teljesülését, de a kölcsönigénylés folyamata nem sokban különbözik a szabad felhasználású kölcsönétől, és ráadásul nem is feltétlenül kell a teljes összeget a hitelcélra használnod. A MagNet Bank több ilyen személyi kölcsönt is kínál.

A MagNet Személyi Kölcsön „Zöld” hitelcélokra, ahogy a neve is mutatja, energiatakarékos, illetve megújuló energiát használó eszközökre fordítható, de nagyobb értékűsporteszközt is vásárolhatsz belőle. Ha a banktól igényelt összeget energetikaikorszerűsítésre, elektromos házi autótöltő rendszer vagy állomás kiépítésére vagy elektromos autóra, motorra, kerékpárra vagy rollerre költöd, akkor kamatkedvezményt kapsz.

Ha elektromos járművet vásárolsz, akkor jelenleg, egy akcióban a bank a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás első éves díját is megtéríti neked, legfeljebb 50 000 forint értékben.

A kölcsön összege 500 000 forinttól 12 millió forintig is terjedhet, a futamidő pedig 1-10 év között lehet. A kölcsönhöz ingatlan- vagy egyéb biztosíték nem szükséges. A THM 11,1-23,8 % között lehet, a tényleges nagysága a jövedelmed nagyságától, illetve az aktív számlahasználattól is függ.

A MagNet Személyi kölcsön autóvásárlási, motorvásárlási célra is igényelhető, és emellé is elérhető a legfeljebb 50 000 forint kötelező felelősségbiztosítás visszatérítés. A kölcsönhöz szintén többféle kamatkedvezmény elérhető, a hitelcélhoz járókedvezményen túl az igazolt jövedelem nagysága után és az aktívszámlahasználatért cserébe is csökkenhet a kamatod.

A hitelösszeg 500 000 forint és 10 millió forint között lehet, a futamidő pedig legfeljebb 7 év. A THM 11,7 és 25,0 % között mozoghat. Az igényelt összeget új vagy használt autó vagy motorkerékpár vásárlására költheted, amelyet a jármű adásvételi szerződésének, törzskönyvének és forgalmi engedélyének bemutatásával igazolhatod.

A MagNet Hitelkiváltó személyi kölcsönt meglévő hiteleid kiváltására használhatod, és egyszerre akár több hitelt is visszafizethetsz belőle. Ez lehet más személyi kölcsön, hitelkeret, hitelkártya-tartozás stb. A kiváltandó hitelek összegénél magasabb összegű kölcsönt is igényelhetsz, és ezt a részt szabadon bármire felhasználhatod.

A hitelkiváltó kölcsön összege legfeljebb 10 millió forint, a futamideje pedig 1 és 7 év között lehet. A THM 11,7 és 25,0 % között mozog.
A neked felszámított kamat a jövedelmed és a hitelcél miatt kapott kedvezményeken túl attól is függ, hogy milyen összegű hitelt igényelsz.

Jó, ha tudod, hogy személyi kölcsön esetében még a hitelcélhoz kötött kölcsönöket sem kell teljes egészében az adott célra felhasználnod. A hitelcélnak meg kell valósulnia, de a személyi kölcsön ettől nem veszíti el a rugalmasságát, más célokat is megvalósíthatsz belőle.
A kölcsönöknek és a kedvezményeknek a felsoroltakon túl is vannak feltételei, ezeket megtalálod a bank honlapján, illetve a hirdetményekben.

Mire figyelj hitelfelvételkor?

Mielőtt belevágsz, nézd át a pénzügyeidet! Vedd számba, hogy milyen és mekkora bevételeid és kiadásaid vannak, és gondold át, hogy milyen kiadásból tudsz lefaragni, hogy a törlesztőrészlet biztonságosan beleférjen!

Hiteligénylés előtt rendezd a bankszámládat! Figyelj, hogy ne menj mínuszba, vagy ne maradjon hónapon túl tartozásod! Ha változott a béred, akkor várj, míg lesz három olyan hónap, ahol megközelítőleg ugyanannyi a fizetésed, hogy a bank ezzel tudjon számolni. Ne költs szerencsejátékra, erotikus honlapokra, mert ezt a bank kockázatként értékeli!

A jövőbe persze nem láthatsz, de próbáld meg felmérni a következő években várható nagyobb kiadásaidat is, például, ha régi a hűtőd, öreg az autód, vagy lakásvásárlást, gyermekvállalást tervezel a közeljövőben, akkor ezekkel is számolj.
Csak annyi hitelt igényelj, amennyire szükséged van. Csábító lehet a magas hitelösszeg, de ne feledd, hogy a hitel nem arra való, hogy olyan dolgokat valósíts meg belőle, amire sosem lenne pénzed! A kölcsön arra jó, hogy előrehozz bizonyos célokat vagy racionálisabban rendezd az életed.

A takaród nyúlhat, de csak ha jól tartod a végét

Ha kölcsönt veszel fel, akkor se feszítsd ki túlzottan a költségvetésed. Bármikor támadhatnak hirtelen kiadások, amire reagálnod kell. Ha azonban a hitelfelvételt felelősen kezeled, a pénzt pedig jól használod, akkor az végső soron gyarapít, például értékesebb lakásod, autód lesz, szerzel egy jó képzettséget, amivel jobban kereshetsz, vagy lecserélheted a drága hiteleidet egy kedvezőbb kamatozásúra.

A cikk írója Fülöp Norbert, a Biztos Döntés pénzügyi szakértője.