Cash flow problémákra faktorálás a megoldás?

Ha lassan jön be a pénz, megáll a cég?

A hosszú fizetési határidő sajnos nem ideális a számla kiállítójának szempontjából, ugyanis a vállalkozásnak fizetnie kell a beszállítókat, a munkavállalókat, az adókat, a bérleti díjat akkor is, ha a bevétel csak később érkezik meg. Így könnyen előállhat az a helyzet, hogy papíron minden rendben, a bankszámlán azonban nem áll rendelkezésre elég pénz. Ez a fajta feszített cash flow nem ritkán vezet késedelmes fizetésekhez, elmaradó beruházásokhoz, sőt, akár ellehetetlenülő működéshez is.

Nézzünk is néhány példát a legnagyobb, ilyenkor felmerülő kockázatokra:

• Fizetésképtelenség kockázata: ha a vevő késik, a vállalkozás nem tud időben eleget tenni saját kötelezettségeinek.
• Beszállítói bizalom megrendülése: rendszeres késés vagy részletfizetés miatt a beszállítók szigoríthatnak a feltételeiken vagy akár meg is szüntethetik az együttműködést.
• Növekedési lehetőségek kihasználatlansága: nincs elég szabad forrás új projektekre, megrendelésekre vagy fejlesztésekre, amik hoszú távon stagnáláshoz vagy versenyhátrányhoz vezethetnek.
• Hitelképesség romlása: ha a cégről látható, hogy nehezen kezeli pénzügyeit, az a banki megítélésére is negatívan hathat.
• Belső működési feszültségek: a likviditási nyomás stresszt és fluktuációt okozhat a csapatban.

Sok kkv esetében éppen ezek miatt komoly fejtörést okozhat egy-egy nagyobb megrendelés elvállalása, hiszen könnyen lehet, hogy a szükséges anyagbeszerzés és bérköltség kifizetése után hónapokig kell várni a számlák ellenértékére. Ilyen helyzetekben jól jöhet, ha olyan pénzügyi eszköz van a kezükben, amely segíti az átmeneti likviditási nehézségek áthidalását. Ilyen megoldás lehet a faktorálás.

A faktorálás egy pénzügyi megoldás, és nem csak egy mentőöv

Szerencsére a hosszú fizetési határidők problémájára létezik egy rugalmas és átlátható megoldás, mégpedig a faktorálás. A faktorálás lényege, hogy a vállalkozás a kiállított, még le nem járt számláit egy faktorcégre ruházza át, amely azok ellenértékének nagy részét, jellemzően90%-t, 1 munkanapon belül kifizeti. Így nem kell hónapokig várni a megrendelő utalására, és a cég pedig zavartalanul működhet.

A MagNet Faktor erre a helyzetre specializálódott szolgáltató. Gyors, megbízható és személyre szabott szolgáltatást nyújt olyan vállalkozásoknak, amelyek számára fontos a pénzügyi stabilitás és az átlátható, partneri kapcsolat. Külön figyelmet fordít arra, hogy partnereit ne csak egy ügyfélként, hanem értékteremtő vállalkozásként kezelje. Ráadásul a Magnet Bankkal szorosan együttműködve pénzügyi szolgáltatások széles skálájával tudunk támaszai lenni a mikro-, kis- és középvállalkozásoknak, valamint a nagyvállalatoknak is.

Faktorálás, de hogyan?

A faktorálásnak több típusa is létezik, attól függően, hogy milyen célra vagy milyen kockázatmegosztással veszik igénybe. Az alábbiakban a leggyakoribb típusokat mutatjuk be röviden:

• ⁣Visszkeresetes vagy számla faktorálás: A faktorálás általános formája abban az esetben jelenthet megoldást vállalkozásod számára, ha vevőid hosszú fizetési határidőket szabnak meg a számláid kifizetésére. Igénybevételével akár már a számlakiállítás napján bevételre tehetsz szert. Bővebben a számla faktoringról
• ⁣Visszkereset nélküli faktorálás: Ebben az esetben a faktorcég nemcsak a számlát finanszírozza meg, hanem átvállalja a nemfizetés kockázatát is. Emiatt ez a konstrukció drágább lehet, de nagyobb biztonságot ad, így hasznos megoldás új partnerek esetén vagy egyszerűen csak kockázatcsökkentés szempontjából Bővebben a visszkereset nélküli faktoringról
• Biztosított faktorálás: Amellett, hogy előfinanszírozásra kerül a kiállított számla 90%-a, biztos lehetsz benne, hogy a partnered nemfizetése esetén a kintlévőségedet megtéríti a Hitelbiztosító. Az általad vállalt kockázat minimálisra csökken akkor is, ha új megrendelővel szerződsz vagy ismeretlen piacra lépnél be.⁣ Bővebben a biztosított faktoringról
• ⁣Export faktorálás: Az export faktoring a külföldi partnerek előfinanszírozása kapcsán lehet segítségedre. Az EU területén tevékenykedő partnereid közül bárkit bevonhatsz, de tengerentúli vevők esetében is stabilan működik. A finanszírozás jellemzően biztosítással egészül ki ebben a verzióban. Bővebben az export faktoringról

A MagNet Faktor segít eligazodni a megoldások között, és olyan konstrukciót kínál, amely valóban a vállalkozás működésére és kockázati profiljára van szabva.

A stabil működés alapja a tervezhető pénzáramlás

A kiszámíthatóság minden vállalkozás álma, és a faktorálás ezt segíti elő. Nemcsak gyorsabb pénzhez jutást jelent, hanem növeli a pénzügyi mozgásteret is. A kiszámítható cash flow révén egyszerűbbé válik a készletgazdálkodás, a munkaerőfejlesztés és a hosszú távú növekedésistratégia megvalósítása is.

Ahelyett, hogy a vállalkozás hónapokat várna a bevételeire, a faktorálás lehetőséget teremt, hogy azonnal pénzhez jusson, és mindezt anélkül, hogy hitelt kellene felvennie. A MagNet Faktor rugalmas konstrukciói lehetővé teszik, hogy a vállalkozások igényeik szerint jussanak forráshoz: akkora összeghez, amire éppen szükségük van, és annyi időre, amennyire tényleg kell.

A kiszámíthatóság érték

A hosszú fizetési határidők kockázatot jelentenek, de nem kell, hogy bénító erővel hassanak egy kkv működésére. A faktorálás révén a likviditás javul, és az üzleti tervezés is stabilabb alapokra kerül.