Milyen pénzügyi kockázatokra kell figyelni egy exportáló cégnek?

Milyen pénzügyi tényezőket kell megvizsgálni a külföldi piacra lépés előtt?

A külföldi terjeszkedés előtt a legfontosabb pénzügyi kérdés, hogy kiszámítható és fenntartható lesz-e az üzleti működés. Ehhez több kockázati tényezőt kell előzetesen feltérképezni.
Nézzük meg ezeket részletesen!

• Fizetési határidők és szokások
  Európában is gyakori a 60 napos, sőt akár a 90-120 napos fizetési határidő is bevett gyakorlat. Ez azt jelenti, hogy egy cégnek akár 2-4 hónapig is várnia kell a pénzére, miközben a saját költségei azonnal jelentkeznek.
• Árfolyamkockázat
  Ha euróban számlázol, de a költségeid forintban merülnek fel, már egy 5-10%-os árfolyamváltozás is jelentősen csökkentheti a nyereségedet. Hosszabb fizetési határidő esetén ez még nagyobb bizonytalanságot jelent.
• Piaci belépési költségek
  A külföldi terjeszkedés jelentős, előre finanszírozandó ráfordításokkal jár: nemzetközi szállítás, raktározás, helyi marketingkampányok, értékesítési csatornák kiépítése, valamint a szerződések előkészítésének jogi költségei. Ezek a kiadások könnyen elérhetik egy kisebb exportprojekt esetében is a több millió forintos nagyságrendet, még az első bevételek előtt.
• Adózási és szabályozási különbségek
  Az egyes országok eltérő áfaszabályai, vámelőírásai és adminisztratív követelményei, mint a kötelező dokumentációk vagy tanúsítványok, befolyásolják a számlázást és a kifizetések menetét. Egy hibás számla vagy hiányos dokumentáció akár hetekre is megakaszthatja a folyamatokat, így a kifizetést is.

A sikeres piacra lépés alapja tehát nemcsak az értékesítési stratégia, hanem a pénzügyi kockázatok tudatos kezelése is.

Miért jelent nagyobb kockázatot az ismeretlen külföldi vevő?

Az export egyik legnagyobb kihívása, hogy a cégek sokszor olyan partnerekkel dolgoznak, akiket alig ismernek. Ez pedig közvetlenül növeli a nemfizetés kockázatát.

A gyakorlatban ez azt jelenti, hogy:

• egy új vevő fizetési szokása,
• a behajtás külföldön akár hónapokig vagy évekig is elhúzódhat,
• egy nagyobb összegű, ki nem fizetett számla súlyos pénzügyi problémákat okozhat.

Nem véletlen, hogy export esetén a vevőkockázat kezelése a pénzügyi stratégia egyik legfontosabb pillére.

Hogyan segít az export faktoring a kockázatok kezelésében és pénzügyi biztonság növelésében?

A pénzügyi biztonság növelésére megoldás a MagNet Faktor által kínált export faktoring, amely egyszerre mérsékli a nemfizetés kockázatát (hitelbiztosítási szolgáltatással) és kezeli a hosszú fizetési határidőkből adódó likviditási problémákat. A faktorálás lényege, hogy a vállalkozás nem várja meg, míg a külföldi vevő fizet, hanem a számlát átadja a MagNet Faktornak, amely előfinanszírozza azt, jellemzően a számlabeküldésnapján.

Hogyan működik ez a gyakorlatban?

• A vállalkozás ajánlatot kér a finanszírozási igényére, amelyet a MagNet Faktor 1 munkanapon belül megküld.
• Megállapodást követően 1-2 munkanapon belül döntés is születik az ügyről.
• Ezután következhet a szerződéskötés, ami szintén hasonló gyorsasággal intézhető.
• Majd a cég kiállítja a számlát a külföldi vevője felé.
• A számlát elektronikusan eljuttatja a MagNet Faktornak.
• A MagNet Faktor a számla értékének akár 90%-át 24 órán belül, de sokszor még aznap kifizeti.
• A vevő a fizetési határidő végén a MagNet Faktornak fizet.
• A fennmaradó összeg a díjak levonása után kerül átutalásra a cégnek.

Miben tud segíteni a MagNet Faktor az exportáló cégeknek?

A MagNet Faktor a kis és középvállalatok export tevékenységének biztonságos finanszírozását támogatja. Milyen előnyöket jelent ez a cégeknek?

• Azonnali pénzhez jutás: nem kell kivárni a 30-60-90 napos fizetési határidőt, akár aznap megérkezik a cég számlájára a pénz 90 százaléka.
• Kiegyensúlyozott pénzügyek: Kiszámíthatóbb cash flow, tervezhetőség.
• Kevesebb kockázat: szakértői támogatás a partnerkockázatok felmérésében, valamint a nemfizetés kockázata jelentősen csökkenthető.
• Rugalmasság: a faktoring keret az igényekhez igazodva változtatható.
• Szakértelem és elérhetőség: A MagNet Faktor dedikált kapcsolattartója pénzügyi partnerként támogatja a vállalkozást.

A MagNet Faktor a külföldi piacra készülő cégek pénzügyi partnere

Érdemes tehát belevágni az exportba még akkor is, ha pénzügyi kockázatokkal jár? Igen – a megfelelő pénzügyi partnerrel ezek jelentősen mérsékelhetők.
Azok a vállalatok tudnak fenntarthatóan növekedni a nemzetközi piacokon, amelyek előre kezelik a kockázatokat, és olyan megoldásokat választanak – mint az export faktoring –, amelyek akár már napokon belül likvid forrást biztosítanak és védelmet nyújtanak a nemfizetés ellen.

Külföldi terjeszkedés előtt, kérd a MagNet Faktor kollégáinak ajánlatát, hogy pénzügyi szempontból is magabiztosan vághass bele az exportba!

Érdemes banki háttérrel rendelkező céget megbízni faktorálásra?

Az, hogy banki háttérrel rendelkező faktor céget bízol meg, több előnnyel is járhat.

• Szakértelem: A banki területen érvényes szigorú szabályozásoknak köszönhetően egy banki háttérrel rendelkező faktor cég esetében maximális jogi megfelelésre számíthatsz. Az ügyintéző kollégák kimagasló képzési háttere lehetővé teszi, hogy az ügyek gördülékenyen és szakszerűen kerüljenek intézésre.
• Stabil háttér: A faktoring révén a számlák végösszegének akár 90%-ához is hozzájuthatunk már a számla beküldésének napján. A banki támogatásnak köszönhetően a faktoring cég könnyedén biztosítja a megfelelő fedezetet a nagy volumenű tranzakciókhoz is.
• Egyéb banki termékek: A banki háttérnek köszönhető másik fontos előny az, hogy a faktorálás mellett a MagNet Bank által nyújtott hitel- vagy számlavezetési termékeket is igénybe tudod venni. Mivel ügyfeleink ezáltal egy intézményen belül kezelhetik pénzügyeiket, egyszerűsödik számukra az adminisztráció, és az ügyintézés is sokkal kényelmesebbé válik.