Mi történik, ha a vártnál jobban alakulnak a dolgok?
Elsőre furcsán hangozhat, de a gyors növekedés legalább annyira próbára teheti egy vállalkozás pénzügyeit, mint egy nehezebb
időszak.
Tegyük fel, hogy egy cég az éves tervében 10 százalékos növekedéssel számolt, márciusban azonban megnyer egy nagy tendert.
Az új megrendelés jelentősen növeli az éves árbevételt, vagyis papíron minden a vártnál jobban alakul. A teljesítéshez viszont
már most alapanyagot kell vásárolni, új munkatársakat vagy alvállalkozókat kell bevonni, esetleg eszközöket kell beszerezni.
A vevő pedig csak a teljesítés után, 60 napos határidővel fizet.
Hasonló helyzetet teremthet az is, ha:
- egy meglévő ügyfél hirtelen jelentősen növeli a rendeléseit,
- lehetőség nyílik egy új piacra való belépésre,
- kedvező áron lehet nagyobb készletet beszerezni,
- a vártnál gyorsabb növekedés miatt előre kell hozni egy tervezett kapacitásbővítést.
Ezekben a helyzetekben nem feltétlenül az a kérdés, hogy jó üzletről van-e szó. Hanem az, hogy a vállalkozás képes-e finanszírozni
a működést addig, amíg a növekedésből származó bevétel ténylegesen megérkezik.
Éppen ezért egy nagyobb lehetőség előtt nemcsak a várható nyereséget érdemes kiszámolni. Azt is végig kell gondolni, mikor
jelentkeznek a kiadások, mikor érkezik meg a bevétel, és mekkora időszakot kell a kettő között áthidalni. Lehet, hogy a megrendelés
kiváló üzlet, de csak akkor, ha a teljesítés közben sem kerül veszélybe a vállalkozás napi működése.
És ha hirtelen rosszabbra fordul a helyzet?
A pénzügyi rugalmasság másik próbája az, amikor nem egy új lehetőség, hanem egy váratlan bevételkiesés írja át a terveket.
Képzeljünk el egy vállalkozást, amelynek árbevétele 30 százalékát egyetlen nagy ügyfél adja. Az éves tervben természetesen
szerepel az ettől a partnertől várható bevétel, a cég ehhez igazítja a létszámot, a beszerzéseket és más költségeit is. Ha
az ügyfél év közben megszünteti a szerződést, a bevétel egyik hónapról a másikra jelentősen csökkenhet, a költségek nagy része
viszont nem tűnik el vele együtt.
De nem csak egy nagy ügyfél elvesztése okozhat ilyen helyzetet. A terveket gyorsan átírhatja például:
- egy fontos partner késedelmes fizetése,
- az alapanyag- vagy energiaköltségek váratlan emelkedése,
- egy nagyobb gép vagy eszköz meghibásodása,
- egy projekt csúszása, ami miatt később lehet számlázni,
- a kereslet hirtelen visszaesése.
Ilyenkor nem feltétlenül az azonnali költségcsökkentés az első lépés. Először azt érdemes látni, mekkora a probléma, és mennyi
idő áll rendelkezésre a megoldására. Egy frissített cash flow-terv megmutathatja, mikor alakulhat ki pénzhiány, mely kiadások
halaszthatók, milyen kintlévőségek érkezhetnek be, és mekkora külső forrásra lehet szükség.
Minél korábban látható a hiány, annál több lehetőség marad a kezelésére. Ha a vállalkozás csak akkor kezd megoldást keresni,
amikor már a következő bérek vagy beszállítói számlák kifizetése válik esedékessé, jóval szűkebb lesz a mozgástere.
Hogyan teremthetsz nagyobb pénzügyi mozgásteret?
A pénzügyi rugalmasság nem azt jelenti, hogy minden elképzelhető helyzetre külön pénzt kell félretenni. Sokkal inkább azt,
hogy ne egyetlen megoldástól függjön a vállalkozás, ha a tervekhez képest valami megváltozik.
Ehhez több eszköz kombinációjára lehet szükség:
- Pénzügyi tartalék: segíthet kezelni a rövidebb bevételkieséseket vagy váratlan kiadásokat anélkül, hogy azonnal külső forrást kellene bevonni.
- Rendszeresen frissített cash flow-terv: nem elég éves szinten látni a várható bevételt és eredményt. Heti vagy havi bontásban az is láthatóvá válik, mikor érkezik ténylegesen pénz, és mikor kell fizetni.
- Több lábon álló ügyfélportfólió: ha az árbevétel jelentős része egyetlen vevőtől függ, annak elvesztése aránytalanul nagy kockázatot jelent.
- Előre kialakított finanszírozási lehetőségek: érdemes előre megismerni a finanszírozási lehetőségeket. Például egy rendelkezésre álló hitelkeret vagy más finanszírozási forma önmagában is mozgásteret adhat.
- Faktoring: ha a vállalkozás jelentős összeget tart hosszabb fizetési határidejű vevői számlákban, ezek finanszírozásával hamarabb hozzáférhet
a már megtermelt bevétel nagyrészéhez.
Mikor jó megoldás a faktoring?
A faktoring különösen jól mutatja, mit jelent a gyakorlatban a pénzügyi rugalmasság. Tegyük fel, hogy egy vállalkozás elvégezte a munkát
és kiállított egy 10 millió forintos számlát, amelyet a vevő 60 nap múlva fizet ki. A bevételt tehát már megtermelte, a pénzt
azonban még kéthónapig nem tudja újabb beszerzésre, bérekre vagy egy következő megrendelésteljesítésére fordítani.
Faktoringgal nem kell kivárni ezt a 60 napos időszakot. A vállalkozás a kiállított, még ki nem fizetett számláját faktoráltathatja,
így annak jelentős részéhez hamarabb hozzájuthat. Ez növekedésnél segíthet felszabadítani a következő megrendelések teljesítéséhez
szükséges forrást. Egy váratlan bevételkiesésnél pedig a meglévő kintlévőségek gyorsabb finanszírozásával teremthet mozgásteret.
A MagNet Faktor többféle faktoring megoldást biztosít partnereinek. Legyen szó akár belföldi, akár külföldi ügyletekről, szolgáltatásaik eszközt kínálnak a vállalatok pénzügyi rugalmasságának megteremtéséhez.
Nem az a kérdés, hogy változik-e a terv
Egy üzleti terv attól még lehet jó, hogy év közben módosítani kell. Sőt, egy növekvő vállalkozásnál szinte biztos, hogy lesznek
olyan lehetőségek és problémák, amelyeket januárban még lehetetlen volt előre látni.
Éppen ezért nem feltétlenül az a legerősebb vállalkozás, amelyik a legpontosabban megjósolja a következő tizenkét hónapot.
Hanem az, amelyik akkor is tud jó döntéseket hozni, amikor a valóság eltér a tervtől. Ehhez kell az a pénzügyi rugalmasság,
hogy egy váratlan helyzetben ne az legyen az első kérdés, hogy „van-e rá most pénzünk?”, hanem az, hogy„ üzletileg mi a legjobb
döntés?”.
Teremts nagyobb pénzügyi mozgásteret vállalkozásodnak!
Ha hosszú fizetési határidők mellett szeretnél gyorsabban hozzáférni a már megtermelt bevételedhez, ismerd meg a MagNet Faktor faktoring megoldásait, és nézd meg, hogyan segíthetnek rugalmasabbá tenni vállalkozásod finanszírozását!
